“金貝財富共盈理財新客戶專享-11”人民幣理財產品說明書

“金貝財富共盈理財新客戶專享-11”人民幣理財產品說明書

 “理財非存款、產品有風險、投資須謹慎”！

第一條  產品基本要素

特別說明：預期收益不等于實際收益，投資須謹慎。

第二條  名詞釋義

（一）發行期：是指銀行確定的接受投資人認購本理財產品的起止期限。

（二）提前終止權：是指在本理財產品存續期內，銀行或投資人單方面決定全部提前終止本理財產品的權利。

（三）提前終止權行使日：是指銀行或投資人行使提前終止權的日期，也即本理財產品被提前終止、開始停止計算收益的日期。

（四）認購日：是指投資人認購本理財產品的日期。

（五）計算投資收益起始日：是指計算本理財產品收益的起始日期，也即本理財產品對應資產開始運作的日期。

（六）名義到期日：是指在銀行未對本理財產品提前終止的情況下本理財產品的到期日期。

（七）實際到期日：是指銀行實際開始停止計算本理財產品收益的日期。

（八）理財期限：是指自計算投資收益起始日至實際到期日之間的投資期限。

（九）工作日：是指除國家法定節假日和休息日外的日期。

第三條  提前終止

在理財期限內，銀行根據投資情況有提前終止權，如發生以下事項時，銀行可對本理財產品行使全部提前終止權：

1、如因本理財產品資產運作模式等與法律法規、規章的規定或者監管部門的要求等存在沖突導致理財產品必須提前終止的；

2、國家有關法律、法規、規章、政策的改變、緊急措施的出臺、理財市場環境發生重大變化等導致理財產品必須提前終止的；

3、因地震、火災、戰爭、罷工等不可抗力因素導致本理財產品必須提前終止的；

4、銀行認為應該提前終止本理財產品的其他情況。

在理財期限內，銀行根據投資情況有提前終止權，投資人無提前終止權,但如下情形除外：

1、銀行根據市場情況，調整本理財產品投資范圍、投資品種或者投資比例，并按照有關規定進行信息披露后，如投資人不接受的，則投資人可按照銷售文件的約定提前贖回。

2、銀行根據相關法律和國家政策規定，對已約定的理財產品收費項目、條件、標準和方式進行調整時，在按照有關規定進行信息披露后，如投資人不接受的，則投資人可按照銷售文件的約定提前贖回。

第四條  收益計算規則

（一）收益分配規則

根據理財資金所投資資產實際運作情況向客戶支付到期款項。

（二）收益率計算公式

1、產品收益計算

理財產品到期支付款項=理財產品本金+理財產品本金×產品理財收益率（年化）×實際理財天數/365。

產品年化收益率=（標的物投資收益-相關費用）/本金/實際投資運行天數*365。

投資人到期收到款項按四舍五入保留兩位小數。

2、示例說明

測算收益不等于實際收益，投資需謹慎。

示例一：

若投資人以50000元本金認購“金貝財富共盈理財新客戶專享-11”92天人民幣理財產品運作期滿，理財產品經測算可達的年化收益率為(4.5%-5.5%)。

投資人到期收到款項=50000+50000×(4.5%-5.5%)×92÷365=（50567.1233,50693.1507）元。

示例二：

若投資人認購本理財產品，產品運作期滿，最不利情況下，投資組合內所有資產均發生以上所述的風險事件，且投資組合內所有資產均發生全額損失，則投資人到期收到款項為0，即投資人面臨全部本金與收益的損失。

（三）產品到期兌付

實際到期日，銀行按客戶認購金額將本金和收益全額支付給客戶。

第五條  收益率歷史參考

本理財產品采用2016年3月的相關歷史數據，以上述投資方向、投資理念、資金配置策略等為準則，對所掛鉤本理財產品年化收益率進行了歷史模擬：

數據來源：WIND資訊

上述收益率模擬建立在歷史行情及影響因素分析的基礎上，僅代表在上述投資相關準則下的歷史業績，不代表未來業績，只作為未來業績預期的參考，也不成為確定本理財產品預期收益率以及實現本理財產品最終收益率的可靠依據。本理財最終收益率實現將視市場情況等因素而定。

第六條 銀行理財資產管理自律守則

（一）構造理念

以價值投資為基礎，綜合對市場長期走勢及短期利率波動的判斷，積極主動地尋找具有較高安全性和較高收益的資產構建穩健的資產組合，以期在保持安全性和流動性的前提下，幫助客戶獲取較高的收益。

（二）基本原則

1、合規運作：嚴格遵守國家有關法律法規及監管規章。

2、客戶利益最大化：以維護本理財產品的本金安全和收益保障作為組合構建的最高準則。

3、分賬戶管理：逐期分賬戶封閉管理，確定本理財產品對應的專項理財資產與銀行自營資產嚴格分離。

4、盡職透明：嚴格在本理財產品說明書及對應協議書約定的專項理財資產運作方式范圍內履行盡職管理責任，并對本理財產品風險予以充分揭示和披露。

第七條 理財產品的認購與兌付

（一）認購所需材料

1、個人客戶

（1）本人有效身份證件原件；

（2）本人借記卡或存折；

（3）填妥并簽署客戶風險承受能力評估書；

（4）填妥并簽署本理財產品協議書；

（5）其他銀行需要的資料。

2、機構投資者

（1）法人營業執照、事業社團法人證明、軍隊或武警開戶許可證、組織機構代碼證及復印件（加蓋單位公章），開戶單位為分支機構的，還應提交法人授權、民政部門或其他主管部門頒發的注冊登記證書及復印件（加蓋單位公章）；

（2）提供法定代表人身份證復印件；

（3）授權經辦人辦理理財業務的授權委托書，被授權人的身份證明及復印件；

（4）本行資金賬號（活期存款賬號）；

（5）其他銀行需要的資料。

（二）兌付和稅收

1．提前終止權的行使：本理財產品發生提前終止時，銀行將于該理財產品提前終止日前3個工作日在銀行各營業網點、官方網站（http://www.ntrcb.com）發布提前終止公告，通知投資人兌付本理財產品，并按約定將可兌付款項按理財產品協議書規定的要求劃入投資人授權指定賬戶。

2．到期兌付：銀行將于實際到期日后按協議書規定的要求劃入投資人授權指定賬戶。

3．稅收：銀行將根據本理財產品的性質執行國家有關法律、法規、規章、政策等對代扣代繳稅費的相關規定。在沒有明文規定的情況下，銀行將遵循市場慣例進行操作。

第八條  重要提示

本理財產品是非保本浮動收益型理財產品，您的本金與收益可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應仔細閱讀理財產品風險揭示書、理財產品說明書、投資人權益須知和理財產品協議條款；本理財產品最終收益率的實現將視市場情況等因素而定，您應該充分認識本產品的投資風險，敬請仔細判別，謹慎投資。

本理財產品說明書為理財產品協議書不可分割之組成部分。

本理財產品不納入銀行開具存款證明受理產品范圍。本理財產品說明書在法律許可的范圍內由銀行負責解釋。若投資人對本理財說明書的內容有任何疑問或異議，請致電客戶服務熱線0513-86106419、0513-68353502咨詢、投訴。