1.南銀理財珠聯璧合鑫逸穩一年55期封閉式公募人民幣理財產品說明書

理財產品說明書

“理財非存款、產品有風險、投資須謹慎”！

第一條  產品基本要素

特別說明：本理財產品無預期收益率，理財產品過往業績不代表其未來表現，不等于理財產品實際收益，投資須謹慎。

第二條  名詞釋義

在本理財產品說明書中，除非上下文另有明確約定，下列用詞將具有如下含義：

• 參與主體用語

1. 南銀理財/管理人/產品管理人/理財產品管理人：指南銀理財有限責任公司。
2. 銷售機構：指本理財產品的銷售機構，包括銷售本公司發行理財產品的理財公司即南銀理財，以及接受南銀理財委托銷售其發行理財產品的代理銷售機構（代銷機構）。
3. 托管人：指根據管理人委托，對理財產品財產進行托管的機構。
4. 認購/申購人：指在募集期/開放期期間簽署本理財產品銷售文件并向理財產品管理人交付認購/申購資金的投資者。
5. 理財產品份額持有人/持有人：指其認購或申購申請，經過管理人確認認購或申購成功，從而持有理財產品份額的投資者。
6. 投資者：指購買南銀理財發行的相關理財產品的符合相關法律法規及監管要求的個人或機構。

• 法律文件用語

1. 銷售協議書：指本理財產品對應的《理財產品銷售協議書》以及對該文件的有效修改或補充。
2. 產品說明書/本理財產品說明書：指本《理財產品說明書》以及對該文件的有效修改或補充。
3. 風險揭示書：指本理財產品對應的《理財產品風險揭示書》以及對該文件的有效修改或補充。
4. 投資者權益須知：指本理財產品對應的《投資者權益須知》以及對該文件的有效修改或補充。
5. 投資協議書：指本理財產品對應的《理財產品投資協議書》以及對該文件的有效修改或補充。
6. 銷售文件：指本理財產品對應的產品說明書、風險揭示書、投資者權益須知、銷售協議書、投資協議書等。上述文件共同構成本理財產品完整且不可分割的銷售文件。

• 期間與日期

1. 募集期：指管理人確定的接受投資者認購本理財產品的起止期限。
2. 開放期：指管理人確定的除募集期外接受投資者申購、贖回本理財產品的起止期限。
3. 提前終止權行使日：指管理人行使提前終止權的日期，即本理財產品被提前終止、開始停止計算收益的日期。
4. 延期終止日：指管理人根據本理財產品說明書約定延長理財產品存續期后本理財產品的終止日，即本理財產品被延期終止、開始停止計算收益的日期。
5. 認購、申購、贖回確認日：指投資者認購、申購、贖回理財產品最終確認日期。
6. 認購、申購冷靜期（私募產品適用）：指根據法律法規的規定，理財產品管理人對私募理財產品投資者設定的自簽署理財產品銷售文件或提交認購、申購申請起的至少二十四小時的期間，在此期間內投資者有權解除理財產品銷售文件或撤銷認購、申購申請。
7. 產品存續期：指理財產品成立至終止的期間。
8. 名義到期日：指在管理人未對本理財產品提前終止或延期終止的情況下本理財產品的到期日期。
9. 到期日/終止日：指管理人實際開始停止計算本理財產品收益的日期。若本理財產品未提前終止或延期終止，則到期日/終止日即為名義到期日；若本理財產品被提前終止，則到期日/終止日為提前終止權行使日；若本理財產品被延期終止，則到期日/終止日為延期終止日。
10. 工作日：指除國家法定節假日和休息日（包括周六、周日）外的日期。
11. 交易日：指上海證券交易所和深圳證券交易所的正常開盤交易日。
12. 支付日：指根據本理財產品說明書約定向銷售文件約定的投資者授權指定賬戶劃付理財產品資金之日。
13. 贖回或到期清算分配資金到賬日：指贖回或到期清算分配資金劃入銷售文件約定的投資者授權指定賬戶之日。

• 理財產品用語

1. 本理財產品/理財產品：南銀理財珠聯璧合鑫逸穩一年55期封閉式公募人民幣理財產品。
2. 認購金額/申購金額/投資本金：指投資者認購或申購本理財產品的本金金額。為避免疑義，認購金額/申購金額/投資本金的稱謂僅為方便計算理財產品投資收益而創設的，并非對投資者投資本金不受損失的承諾。
3. 投資收益：指投資者投資理財產品份額獲得的投資收益，該收益為其獲得分配的全部理財產品贖回資金或到期清算分配資金中扣除投資本金的部分。
4. 理財產品份額/產品份額：指投資者持有本理財產品的單位數額。投資者基于其所持有的理財產品單位數額享有理財產品利益、承擔理財產品風險。
5. 產品資產凈值=產品資產總值-產品負債總值。產品資產總值是指理財產品擁有的各類有價證券、銀行存款、應收款項及其他資產的價值總和。產品負債總值是指理財產品運作及融資時形成的負債價值總和，包括融資資金本息、應付各項費用（包括托管費、銷售手續費、固定管理費、業績報酬、其他費用等）、應付稅金及其他應付款項等。
6. 單位凈值/產品每份額凈值：指理財產品每單位份額的凈值，即每1份理財產品份額以人民幣計價的價格。產品份額凈值=產品資產凈值/產品總份額。投資者按該份額凈值進行理財產品認購、申購和贖回、獲得到期/終止時分配。產品份額凈值按去尾法保留4位小數。
7. 理財產品估值/估值：指計算評估理財產品資產以確定理財產品份額單位凈值的過程。
8. 業績比較基準：指管理人基于產品性質、投資策略、過往投資經驗及對產品存續期投資市場波動的預判而對本理財產品所設定的投資目標，業績比較基準不代表本理財產品的未來表現和實際收益，不構成管理人對本理財產品收益的承諾。
9. 認購：指投資者根據產品說明書約定在募集期內申請購買本理財產品的理財產品份額的行為。
10. 申購、贖回申請：指在理財產品的開放期內，投資者向理財產品管理人提出申請對理財產品份額進行購買或賣出的行為。
11. 提前終止/延期終止權：指在本理財產品存續期內，管理人單方面根據本理財產品銷售文件的約定提前終止/延期終止本理財產品的權利。
12. 授權指定賬戶：指投資者用于支付理財產品的認購或申購資金，并用于接收理財產品分紅或贖回或到期清算分配款項的銀行賬戶。
13. 固定收益類理財產品：指投資于存款、債券等債權類資產的比例不低于80%的理財產品。
14. 權益類理財產品：指投資于權益類資產的比例不低于80%的理財產品。
15. 商品及金融衍生品類理財產品：指投資于商品及金融衍生品的比例不低于80%的理財產品。
16. 混合類理財產品：指投資于債權類資產、權益類資產、商品及金融衍生品類資產且任一資產的投資比例均未達到80%的理財產品。
17. 公募理財產品：指面向不特定社會公眾公開發行的理財產品。
18. 私募理財產品：指面向合格投資者非公開發行的理財產品。

• 其他

1. 不可抗力：指理財產品各方不能預見、不能避免且不能克服的客觀情況，該事件妨礙、影響或延誤任何一方依相關理財產品銷售文件的約定履行其全部或部分義務。該事件包括但不限于：

1. 自然災害、地震、臺風、海嘯、洪水、火災、停電、突發性公共衛生事件；
2. 罷工、內戰、戰爭、軍事行動、任何種類的恐怖活動、暴動、公眾示威或抗議；
3. 新的適用法律或國家政策的頒布或實施、對原適用法律或國家政策的修改；
4. 任何政府機關或其他機關的行為（不論是在法律上或是在事實上）、法律、法規、條例、規則、規定、裁決、命令或指令（包括國有化或對外限制、外匯管制）、訴訟或威脅；
5. 中國境內或全球金融外匯市場發生致使甲方無法進行貨幣兌換、劃轉等的異常變化；
6. 因理財產品各方和/或其關聯方運營網絡系統遭受黑客攻擊、電信部門技術調整或故障等原因而造成的理財產品各方和/或其關聯方之服務、營業的中斷或者延遲。

2. 中國：指中華人民共和國（為本理財產品銷售文件之目的，不包括香港特別行政區、澳門特別行政區和臺灣地區）。
3. 元：指人民幣元。
4. 適用法律：指在銷售文件簽署日和履行過程中，中國任何立法機構、政府部門、銀行間交易商協會、證券交易所、證券登記結算機構、基金業協會依法頒布的，適用于本理財產品相關事宜的法律、行政法規、地方法規、部委規章、地方政府規章、規范性文件、規則、通知、須知、業務指南、指引或操作規程，及其有效的修改、更新或補充。

第三條  情景示例

假設：投資者投資本理財產品10萬元，成立日當日產品凈值為1.0000元，折算份額100,000份。

情景示例一：產品實際到期日，扣除所有稅費后（如有業績報酬，已扣除）的期末產品每份額凈值為1.0300，則客戶在資金到帳日收到到期款項為103,000元。

情景示例二：產品實際到期日，扣除所有稅費后（如有業績報酬，已扣除）的期末產品每份額凈值為0.9700，則客戶在資金到帳日收到到期款項為97,000元。

特別提請投資者注意的是，上述收益率測算僅為情景示例，不代表未來業績，也不成為確定本理財產品預期收益率以及實現本理財產品最終收益率的可靠依據。本理財最終收益率實現將視市場情況等因素而定，投資者所能獲得的理財分配金額以產品管理人按本理財產品說明書約定計算并向投資者實際支付為準，敬請投資者仔細判別。

風險提示：如出現本理財產品所投資的資產或資產組合項下義務人出現無法兌付本金等極端情況，產品運作到期后投資者可能無收益，并可能損失全部本金。

第四條  理財產品估值

（一）估值日

本理財產品每個工作日進行估值。

（二）估值對象

本理財產品所擁有的所有資產及負債。

（三）估值目的

客觀、準確反映理財產品的價值。

（四）估值原則

估值中堅持公允價值計量原則。

（五）估值方法

1.債券的估值方法

（1）本理財產品所投債券均在全國銀行間債券市場或證券交易所市場交易，按照第三方估值機構提供的相應品種當日的估值凈價或收盤價進行估值，不投資在全國銀行間債券市場和證券交易所市場兩個市場以外交易的債券。

（2）同一債券同時在兩個或兩個以上市場交易的，按債券所處的市場分別估值。

（3）未上市債券（指買入的債券已起息但尚未在全國銀行間債券市場或證券交易所市場上市的階段）及按照上述方法無法取得估值的債券按照其成本估值。 應收利息按債券發行利率逐日計提，計入理財產品的當日凈值。

2.銀行存款、回購、借款和拆借以成本列示，按商定利率在實際持有期間內逐日計提利息。

3.貨幣市場基金按照每日萬份收益計提收益，其他證券投資基金按照最近一個估值日公布的基金凈值進行估值。

4.其他資產：存在公允價值的，按照公允價值估值；公允價值不能確定的按照估值技術確定其價值。

5.如果管理人或托管人認為按以上約定的方法對產品資產進行估值不能客觀反映其公允價值的，可提出異議，管理人和托管人協商一致后，變更公允價值的確定方式，并從經管理人與托管人協商一致日起執行。

6.如有新增事項或變更事項，按國家最新規定或管理人最新的約定估值。

第五條  信息披露

• 信息披露渠道

本理財產品的信息披露渠道包括但不限于南銀理財官網（www.nanyinwealth.com）、南京銀行官網（www.njcb.com.cn）、代銷機構官網（詳見投資者權益須知第八條）或短信等，投資者可通過上述渠道查詢產品相關信息。相關信息自信息披露之日即視為已送達投資者。如投資者因未適時查詢等自身原因，或由于通訊故障、系統故障以及其他不可抗力等因素的影響使得投資者無法了解產品信息，并由此影響投資者的投資決策，因此產生責任和風險由投資者承擔。

• 信息披露的內容及時間

1. 凈值信息

本理財產品每周向投資者披露凈值信息。

2. 產品發行公告

管理人將在本理財產品成立后5個工作日內披露產品發行公告。

3. 定期報告

管理人將在每個季度結束之日起15個工作日內、上半年結束之日起60個工作日內、每年結束之日起90個工作日內披露本理財產品的季度、半年和年度報告，如果本理財產品成立不足90個工作日或者剩余存續期不超過90個工作日的，管理人可以不編制產品當期的季度、半年和年度報告。

4. 到期公告

管理人將在本理財產品終止后5個工作日內披露產品到期公告。

5. 重大事項公告

管理人將在發生可能對本理財產品投資者或者理財產品收益產生重大影響的事件后2個工作日內披露重大事項公告。

6. 臨時公告

理財產品在運作管理過程中，發生可能對理財產品持有人權益產生影響的事項時，管理人將根據法律法規規定及時進行臨時信息披露。

7. 關聯交易信息披露

如本理財產品投資于管理人或托管機構的主要股東、實際控制人、一致行動人、最終受益人，托管機構，同一股東或托管機構控股的機構，或者與管理人或托管機構有重大利害關系的機構發行或承銷的證券，或者從事其他關聯交易的，應當符合理財產品投資目標、投資策略和投資者利益優先原則，按照商業原則，以不優于對非關聯方同類交易的條件進行，并向投資者及時披露信息。

8. 賬單

理財產品的存續期內，投資者可每月查詢其所持有的理財產品賬單，賬單內容包括但不限于投資者持有的理財產品份額、認購金額、份額凈值、份額累計凈值、資產凈值、收益情況、投資者理財交易賬戶發生的交易明細記錄等信息。

9. 在本理財產品存續期內：

（1）若因國家法律法規、監管規定發生變化，甲方有權單方面對本理財產品的《理財產品銷售協議書》《理財產品說明書》《理財產品風險揭示書》《投資者權益須知》《理財產品投資協議書》等相關銷售文件進行修訂，并進行信息披露。投資者在此同意，修訂后的銷售文件對投資者具有法律約束力；

（2）若因市場情況等發生變化或是出于維護本理財產品正常運營或管理的需要，或基于甲方合理認定的其他情形，甲方有權單方面對本理財產品的銷售文件進行修訂，包括但不限于對本理財產品的投資范圍、投資資產種類、投資比例或已約定的收費項目、條件、標準和方式等進行調整，并進行信息披露。此種情況下管理人可能開放贖回，具體以管理人屆時信息披露的內容為準。投資者不同意信息披露內容的，可在信息披露中約定的時間內贖回本理財產品。若投資者未在約定的時間內贖回全部份額或繼續辦理本理財產品說明書項下相關業務的，視同其接受調整內容、放棄贖回權并繼續持有本理財產品。

10. 其他公告

理財產品在運作管理過程中，管理人根據實際運作情況發布的其他公告。

第六條  投資者保護提示

您如對銷售機構產品推介和銷售等服務有任何意見或建議，您可通過撥打銷售機構客服電話進行咨詢及反饋。

您如對理財產品設計、投資管理等事項有任何意見或建議，您可通過撥打管理人客服電話進行咨詢及反饋。

銷售機構及管理人的聯系方式詳見《投資者權益須知》第八條。

第七條  法律適用和爭議解決

理財產品銷售文件的訂立、生效、履行、解釋、修改和終止等事項的適用法律和爭議解決方式按照銷售協議書的相關約定執行。

第八條  重要提示

請您一定仔細閱讀本理財產品銷售文件，了解理財產品具體情況，關注投資風險，自主決定是否投資。

投資者特此同意并授權：管理人及銷售機構有權按照法律法規規定，遵循正當、必要的原則，收集、使用投資者個人信息，包括但不限于根據法律法規規定、監管或有權機關要求、理財業務需要等采集、處理及使用投資者身份、持有理財產品、理財產品交易等信息，以及在辦理與理財產品相關事項需要的情況下向服務機構及其他管理人或銷售機構認為必要的業務合作機構提供投資者相關信息。管理人及銷售機構保證信息采集、處理及使用的安全性和合法性。

本理財產品說明書在法律許可的范圍內由管理人負責解釋。若投資者對本理財說明書的內容有任何疑問或異議，可與管理人或銷售機構聯系，管理人或銷售機構將及時接聽、記錄投資者的意見或建議，并與投資者協商共同解決。

風險提示：

本理財產品是封閉式、固定收益類、公募、凈值型理財產品，不保證本金和收益，您的本金與收益可能會蒙受重大損失，您應仔細閱讀《理財產品風險揭示書》《理財產品說明書》《投資者權益須知》《理財產品銷售協議書》《理財產品投資協議書》，充分認識投資風險，謹慎投資。