關于防范不法貸款中介的風險提示

　　關于防范不法貸款中介的風險提示

　　近期，一些不法中介假冒銀行渠道部的名義，向消費者開展電話推銷，打著正規機構、無抵押、無擔保、低息免費、洗白征信等極具誘惑性的旗號誘導消費者辦理貸款，但其背后往往暗藏著高額收費、貸款騙局甚至洗錢詐騙等套路陷阱。

　　一、風險案例

　　李先生因生意周轉急需用款，接到自稱某某銀行渠道部客戶經理電話，聲稱可走內部流程便捷辦理高額低息貸款。一通操作下來，李先生不僅前期向某賬戶支付高達9000元的手續費，且最終辦下來的并非某某銀行貸款而是年利率高達15%的小額貸款公司高息貸款。

　　二、風險解析

　　不法貸款中介不只是為了誘騙消費者貸款進行虛假宣傳，甚至有可能是電信詐騙不法人員。

　　風險一：騙取高額手續費。在消費者通過不法貸款中介從銀行獲得貸款后，這些中介又會以各種名義要求消費者將貸款資金打入指定賬戶“走賬"，偽造“流水”。消費者一旦進行轉賬操作，這筆資金大多以“服務費用”等名義被截留，很難要回，消費者將面臨維權困難。

　　風險二：提供名不副實的中介服務。不法貸款中介往往瞄準對貸款業務流程不熟悉，或征信有問題的消費者群體下手，提供所謂的“優惠貸款”“迅速放款”服務；有些甚至會不顧消費者償還能力，慫恿消費者從各類網絡借款平臺申請高息貸款。這些中介目的就是通過騙取高額費用快速斂財，而不是為消費者提供貸款服務。

　　風險三：誘導成為洗錢“工具人”。不法貸款中介往往以貸款放款業務需要大量銀行流水為由，吸引、誘騙消費者提供個人銀行卡，將詐騙所得資金存入消費者的銀行賬戶，要求消費者到銀行網點取現并交給指定人員。提供銀行卡、幫助取現的消費者不僅無法獲得所謂的貸款，反而淪為電詐“工具人”，成為犯罪鏈條中的一環，需要承擔相應的法律后果。

　　三、風險提示

　　（一）通過正規機構獲取貸款服務。如果有借款需求，消費者應首先通過銀行等正規機構的官方渠道進行咨詢或者辦理。如果確需中介服務，注意核實中介機構資質，詳細了解中介服務合同內容，切勿輕信間接的貸款服務要約，警惕貸款營銷宣傳中降低貸款門檻、隱瞞實際息費標準等虛假宣傳行為。

　　（二）理性評估自身及貸款條件。消費者向銀行或小額貸款公司等機構申請辦理貸款時，要注意查看綜合息費成本、還款要求等重要貸款信息；堅持誠信理念，向正規機構提供真實貸款申請資料，珍惜個人征信，理性借貸，及時還款。

　　（三）切勿隨意向無關賬戶轉賬。消費者應注意防范超出貸款合同約定的轉賬，警惕以“刷流水”“走賬”等為由的打款要求，防止資金被騙。如發現自己陷入不法貸款中介陷阱，應保存好相關證據，及時通過報警、訴訟等法律途徑維護自身權益。

　　南通農商銀行提醒廣大消費者：防范不法貸款中介，提高風險防范意識，守護您的財產安全。

　　文章來源：國家金融監督管理總局網站